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悟空理财是玖富普惠另一个马甲,至今尚未上线银行存管!

字号+ 作者: 来源: 2018-09-21 10:19 我要评论( )

  悟空理财自称互联网金融大师兄,其运营主体玖富悟空(北京)科技有限公司成立于2015年,并非悟空理财托大,其背后的玖富集团(玖富金科控股集团有限责任公司)成立于2006年,作为线下资产巨头,旗下企业众多,分别负责投融资链条上的不同功能,悟空理财是集团主推的P2P理财渠道。

  玖富集团资产渠道众多,且各有分类,线上产品销售渠道比较单一,主推悟空理财,从《军师联盟》到《人民的名义》,大师兄无处不在,相对于玖富的体量,一条一百万的推广费用确实是拔一根毫毛而已。

  作为另一资金端的玖富普惠就没有那么幸运了,其露脸机会并不多,通过其首页访问量可见一斑,团贷网月访问量约为100万,玖富普惠仅有1.59万,不到团贷网的2%。

  资产端就容易一些,同时维持多个资产挖掘公司并非难事,从资产端分类我们也可以看出,玖富不仅可以提供小额无场景借款服务,还触达了教育培训、线上购物、医学美容、线下店铺等有借款需求的场景,布局广泛而深远,作为早期资产端大佬,实力强劲。

  悟空理财运营主体为玖富悟空(北京)科技有限公司,悟空科技当前股东为玖富金科控股集团有限责任公司,其股东变更历史比较简单,原始投资人为孙雷、李治军, 两个月后两人退出,投资人变为北京久富时代投资顾问有限公司,法人独资,再后来股东名称变更为玖富互金控股集团有限责任公司,2017年4月股东名称再次发生变更,为玖富金科控股集团有限责任公司。

  也就是说,悟空理财股东只发生过一次实质性变化,即从孙雷、李治军变为现在的玖富金科控股集团有限责任公司,穿透至自然人,悟空理财股权如下:

  实际控制人任一帆占股48%,孙雷占股28.2%,余下四人占股23.8%,悟空理财初始投资人李治军退出后不再持股。

  总体来说股权关系比较简单,工商信息没有显示国企、上市公司、风投等企业入股,但这与玖富自己公布的情况不不符。

  玖富集团2017年11月15日发布新闻稿称,2017年先后完成数亿美元融资,投资者包括中国信达(香港)控股有限公司(四大国有资产管理公司中国信达的子公司)、江南春(分众传媒董事长)、林奇(游族网络SZ.002174董事长)、A股某上市公司产业基金(FAMOUS GROUP和Plentiful International)。

  上述投资未体现在工商股权列表中,此外,除了上述几家投资者以外,IDG、SIG、徐宇(唯品会创始人)等知名风投机构或投资人也投过玖富,玖富股东背景较强,集上市、国资、风投于一体。

  孙雷是北大光华本科毕业生,曾就职于民生银行总部,此外还有丰富的证券基金、信托、PE股权投资经验。总裁杨晓军曾是银监会创新部副主任。大股东任一帆则颇为神秘,无法查知实际控制人的详细履历。平台管理团队不详,官网及APP未做任何披露。

  这些产品没有丝毫透明度可言,完成投标前,投资人得不到关于借款人的任何信息。包括新手标在内,上述产品均为集合标,即一个融资项目对应多个借款人,利率、借款期限各异,且整个项目额度较大,借款人数量众多,出借人没有精力了解借款人信息。

  新手标透露了借款人的基本信息,但非常模糊,多数借款人只有名字的最后一个字和所属行业,无法排除发布虚假融资项目的可能性,如下图所示:

  30个借款人中,万卡的客户最多,达到6成,紧随其后的是叮当钱包,剩下的渠道进件量类似,没有太大差别。担保方式有两种,一种是“集成担保保障计划专款+集成担保保障”(简称集成担保),另外一种是“南枫担保保障计划专款保障”(简称南枫担保),集成担保20个,南枫担保10个。

  玖富万卡slogan是“装在手机里的信用卡”,可以理解为现金贷,最高20万循环额度,主要面向年轻人,即信用卡额度不足的职场新人。

  集成担保指广东集成融资担保有限公司,南枫担保指广东南枫融资担保公司,前者向人保财险投保,后者向太平洋财险投保,可以理解为集成担保、南枫担保无力兑付时,人保财险和太平洋财险会兜底,但合同中也明确指出了,两家保险公司保险责任以经确认承保的担保责任为限,意思就是给了个授信额度,具体这个额度是多少,我们无从得知,这实质上还是第三方风险备用金制度,但在营销上获得了漂亮的背书。

  就悟空理财来说,投友帮没有办法查标,因为借款人信息极不透明,虽有标却无从查起,之前讲过,P2P本质上只能是信用中介,因为风控过程的复杂性决定了出借人无力判断借款人资质,只能选择相信平台,所以悟空理财毫不顾忌什么公开透明,但作为P2P资金端,大师兄可以能置监管框架于不顾吗,投友帮认为悟空理财在合规性道路上障碍重重。

  由于悟空理财数据不公开,不能像其他测评那样,对平台进行较为详细的数据分析了,通过搜集到的媒体数据作个大致了解吧。

  悟空理财拥有1750万用户,为投资人赚取收益29.99亿元,无法得到悟空理财的待收数据,但可以和几个百亿平台作个比较,表格如下:

  总的来说,悟空理财依托于实力庞大的玖富集团,发展极为迅猛,前面我们也分析了,玖富是资产端大佬,有场景的,无场景的,线上的,线下的,业务庞杂,资产丰富,但资金端只有两个,当前又是主推悟空理财,安全性有保障。

  平台不足之处也很明显,借款人信息模糊,另外悟空理财的银行存管也是个谜,有用户致电华夏银行,银行方面称,与华夏银行签订资金存管服务的是玖富普惠而非悟空理财,在悟空理财充值后回单显示“连连银通,北京玖富普惠信息技术-悟空存管”,基本可以确定,悟空理财只是玖富普惠的马甲,本身是没有上线银行存管的。

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